アメリカの個人年金保険（アニュィティー）

インデックス個人年金（インデックス・アニュィティー）

最低の運用率が保証されているので、元本割れの心配なし

インデックス年金は、固定年金と、変動年金の中間と言っていいかと思います。インデックス（株価指標）に連動して運用されますので、固定献金よりも高いリターンが期待できますが、変動年金のように、株価下落によって価値が下がったり、元本割れをするということはありません。

インデックス・アニュィティーでは、最低のリターンが保証されています。２０１１年８月現在、主要各社の保証リターンは年１％ちょっとというものが多いようです。

どこの保険会社でも、過去の運用成績をもとにした、見積もり書を無料で作成してくれます。もちろん、過去の成績が将来の成績の保証にはなりませんが、このような見積書作成を依頼するときに、「最悪の場合のシナリオ」も一緒に追加してもらい、さらに、最悪の場合のシナリオに基づいて、たとえば、１５年後から一生に渡って年金を受給すると場合、毎年いくら受給できるか、などの見積もりを作成してもらうことで、将来の生活設計を考えるために、非常に参考になります。

契約から一定期間（５年から１０年）は、解約すると解約手数料がかかりますが、この期間内でも、一定額まで（通常１０％）は、手数料なしで引き出しが可能です。これは保険会社によって、また商品によって異なりますので、契約する前に必ず確認してください。

インデックス・アニュィティーに限らず、全てのアニュィティーを利用する場合、下記のような点に注意が必要です：

５９歳半まえに解約、または引き出すと１０％のペナルティーがかかる可能性がある。ただし次のような場合は例外で、ペナルティーはかからないのが普通：一定額を定期的に引き出す契約にする場合、１年に１０％までなど、保険会社が決めている上限までを部分的に引き出す場合、病気や長期介護費用など、保険会社が定めている特例によって部分的に引き出す場合、そして、一生に渡って一定額を受け取る契約にする場合、など。
契約してから５年、７年、１０年など、契約で定められた一定期間が過ぎる前に解約すると、解約料がかかる。５９歳半前の引き出しにかかるペナルティーと、この早期解約料は別途ですので、ご注意ください。

なお、保険会社が破綻した場合はどうなるのかという心配を抱かれる方も多いと思います。２００８年以降、破綻したり、政府の援助を受けたり、経営危機に陥った保険会社がありますが、どの保険会社の場合も、固定年金、インデックス年金、変動年金契約者に対する契約内容は、そのまま継続されています。また政府による一定の保証もありますので、保険会社破綻についての記事のページをご覧ください。

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