アメリカの個人年金保険（アニュィティー）

個人年金保険（アニュィティー）は、収入が一生続くことを保証する唯一の手段

アニュィティーは、保険会社が提供する商品のひとつで、顧客からお金を預かり、一定の年金を、一定の期間または加入者が亡くなるまで年金として支払うものです。銀行預金から自分で必要なだけお金を引き出す場合、多く引き出しすぎて、老後のお金が足りなくなってしまったり、予定より長生きしたためにお金が底をついてしまったり、という心配があります。かといって、投資信託や株に投資しておくと、予期せぬ株価の下落で、大変な損をしてしまう危険があります。その点、アニュィティーは、保険会社が事前に契約したとおりの金額を、契約したとおりの期間、支払ってくれるという点で安心です。生涯に渡って支払いが続くように契約した場合には、どれだけ長生きしても、契約どおりに、契約どおりの金額が一生支払われます。

まず、年金の受け取りを始めるまであと何年あるかを決める　

年金保険（アニュィティー）には、大きく分けて固定と変動の２種類があり、それぞれ、一時金を入れて即時年金にするタイプと、将来の年金のために増やして行くタイプとがあります。年金の受け取りは、原則として５９歳半以上になってからでないと、１０％のペナルティがかかりますが、ペナルティーのかからない引き出し方法もあります。

目的によって最適な種類の年金保険を選ぶことが大切なのは、生命保険の場合と変わりませんが、何年後から引き出し始めるのか、いくら必要なのか、を考えて計画的に利用することが必要です。

アニュィティーから年金を受け取り始める場合には、年金を一生に渡って受け取りたいのか、１０年、２０年など、一定期間に渡って受け取りたいのかによって、保険会社が年金額を算出します。

年金保険は、株価の変動や不動産の価格や賃料の変動などに左右されることなく、安定したリタイアメント収入を確保したい人に向いています。

引退後の貯蓄をアニュィティーに入れて年金にすれば、所得税の節税ができる可能性も

引退後、ペンション、金利所得、配当所得、公的年金などを合計した収入が一定金額を超えると、ソーシャルセキュリティーにも課税されます。課税される利息がついている貯蓄をアニュィティーに入れれば、所得税の課税が先送りされるので、節税になる可能性があります。

アニュィティーの種類と特徴

固定年金

インデックス固定年金

変動年金

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