アメリカの生命保険

生命保険の審査基準

年齢：

生命保険への加入は、被保険者の年齢が若ければ若いほど保険料が安い。６０歳になると急に高くなる。

健康状態：

被保険者の年齢と保険金額によって、下記のような健康診断が行われます：

Paramedical（血圧、脈拍、問診、身長、体重）
HOS（尿検査）
Blood Profile（血液検査）
Exam by Personal Physicial（医師による検診）
EKG（心電図）
Treadmill EKG（ランニング心電図）

ライフスタイル：

タバコを吸うかどうか
スクーバ・ダイビングをするかどうか
飛行機を操縦するかどうか
バンジージャンプ、スカイダイビング、カーレース、ボートレースなどをするかどうか
危険な地域への海外旅行をするかどうか
運転歴（違反切符、飲酒運転の記録）

そして、最終的に、下記のような料金クラス（段階）に分けられる：

Super Preferred　（超優良）	非常に健康、クレジットも良く、交通違反もなく、全く問題なし
Preferred　（優良）	多少の体重オーバー、多少の高血圧、高コレステロール、など
Standard Plus　（普通の上）	親や兄弟に５０代で病死した人がいる、体重オーバー、タバコを辞めて２年以内、など
Standard　（普通）	タバコを辞めて１年以内、体重オーバー、多少の健康問題あり
Standard Tobacco/Preferred Tobacco　（喫煙者）	喫煙者は健康でも常にこのレベルまで下がる
Table Ratings　（問題有り）	糖尿病、肥満、癌、など普通のレートで格付けできない健康状態の人は、テーブルBからH（または２から８までの７段階で保険料が計算される。テーブルが１段階下がるごとに、保険料は２５％前後あがるのが普通

＊クラス分けの基準や、クラスの呼び方、数などは、保険会社によって異なります

身長と体重の割合の目安（ある保険会社のSuper Preferreｄクラスの場合）：

身長(cm)	体重(kg)	身長(cm)	体重(kg)
145	56	177.5	87
147.5	58	180	89
150	60	182.5	92
152.5	63	185	95
155	66	187.5	98
157.5	68	190	101
160	70	192.5	103
162.5	72	195	107
165	75	197.5	109
167.5	77	200	112
170	79	202.5	115
172.5	82	205	118
175	84

＊この例は、Super Preferredクラスの料金で保険に加入するための、体重の限度です

＊上の身長、体重は、単位をフィートからセンチへ、ポンドからキロへ換算しており、四捨五入していますので、完全に正確ではありません

＊身長、体重の基準は、保険会社によって異なります

TABLE SHAVE PROGRAM とは？

多くの保険会社では、ある一定金額以上の終身保険を契約する人で、特定の条件を満たす場合には、料金クラスを最大４段階まで引き上げてくれるというプログラムがあり、これを、「Table Shave Program」というような名前で呼んでいます。たとえば、P社の場合は、下記のような条件を満たせば、Table Shave Programを利用できます。

死亡保険金＄２５万ドル以上の契約
被保険者の年齢は７０歳未満
アルコール中毒、薬物中毒ではない
審査結果による料金クラスが、テーブルD以上だった場合

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